美国信用卡背景故事

美国信用卡博大精深，有门学问就叫做信用卡理财，玩得好的话，通过信用卡拿到免费回国机票，住免费宾馆，外加一年省个上千刀（包括开卡bonus，cashback）不是问题。我也看过许多人的帖子，但往往都是介绍某某信用卡以赚取推荐bonus的，而且经常夸大其词，对新手不但没有任何帮助，反而会让大家盲目的申请，这样实际上非常不负责任，因为如果被推荐人没有申请成功的话对推荐人没有什么损失，但是对被推荐人的信用分数是有影响的，而且两年之内无法消除，隐隐有种奸商的味道。最后声明下，本帖只代表我个人观点和一点点经验，大神勿喷。信用卡有很多种，按用途分，大致可以分为返现卡，机票奖励卡，酒店奖励卡和商业卡，按发卡行分，可以分为American Express，Discover，Master和Visa。在这里，我主要介绍如何建立起自己的信用历史以及介绍些常用的无年费返现卡。

玩转信用卡战绩

第一列是返现卡，第二列是航空卡，第三列是酒店旅游卡。 开卡bonus：Discover 同学推荐50刀，freedom 200刀，amex everyday 100刀 Chase UA开卡5万mile，Chase SW开卡5万mile，Citi AA开卡10万mile Chase IHG开卡8万点，Priceline 开卡50刀（所有消费2%，priceline消费5%，已绝版） Chase 蓝宝石 开卡5万点， Chase ink plus 开卡7万点。 网友用这些bonus换了2张回国往返机票，一趟佛罗里达key west往返机票，一趟波多黎各往返商务舱机票。

为什么？信用卡跟买机票有什么关系？

信用卡公司为吸引新客户，屡屡推出极佳吸引人的开卡奖励。 通过申请信用卡， 即可轻鬆获得70000美联航里程数，这足够兑换一张免费回国的往返机票了。积分换票还有经常被忽视的巨大优点，以美联航的积分为例，在兑换亚洲往返机票的时候，可以允许有一次停留。这就意味着，趁着回国的机会，您可以顺便去泰国，或是新加坡，甚至是欧洲游玩几天，而兑换机票所需积分和直接往返是一样的！先介绍下信用卡，信用卡是一种用户支付系统，它的大致原理就是允许用户根据自己的额度预支付商品或者服务。初来美国，大家可能不知道信用卡有什么好处，觉得无所谓。其实信用卡不单单是能省些钱，更主要的是它会帮你建立起自己的信用历史，美国是一个讲究信用的国家，买车贷款，房贷都和你的信用记录直接挂钩。国内流行一种说法叫攒人品（RP），其实我的理解美国就是把所谓“人品”量化成了信用分数（credit score），当你拿到第一张信用卡时，你就开始积累自己的信用历史了，及时还款，让自己的balance在一定范围内都能让自己信用分数增长，850是上限，不及时还款，总是透支会让自己信用分数降低。如果你的信用分数高，信用卡公司就会给你更高的信用额度，车贷，房贷也会给你最低的利率。如果你的信用分数非常糟糕，那么不但银行不愿意给你贷款，甚至煤气，网络，电话公司都会问你要开户押金，生活举步维艰，所以一定要建立良好的信用记录。最简单的方法就是通过信用卡，更不用说每年还能省个上千刀，能赚个回国机票什么的，还是很给力的！

信用卡推荐：

大通蓝宝石卡和小商业Bold卡

开卡拿40,000积分
只要在开卡的前三个月消费$3,000，就可以获得40,000积分。而这40,000的积分足够兑换一张免费的回国机票。具体的兑换方法我们会在后面做详细介绍。

刷卡同样可以积分
针对不同消费类别，可以获得不同的积分比例。最好的是餐馆消费或旅游类消费，如订机票、酒店，每消费$1可以获得2点积分。如果你在开卡的前三个月消费的$3000全部是餐馆或旅游类消费，那么除了开卡奖励的40,000分还可以再积6,000分。除了这两类消费之外的其他类别消费是每$1积1分。

国外消费无手续费
如果你最近碰巧出国，这张卡绝对是出国消费的神卡。除了手续费，出国刷卡消费另外一个关心的问题是汇率问题。经广大网友的亲身实践，Chase给的汇率也是相当厚道的。有了这两点保障，大家就可以安心的在美国以外刷蓝宝石卡了。还有一个给力的消息，目前国内的淘宝已经接受美国Visa和Master信用卡了，蓝宝石卡默认是Visa卡，以后大家就可以拿着蓝宝石卡安心上淘宝消费了。

年末可以拿到7%的积分红利
按照官方条款上写的，只有消费获得的积分才可以拿到7%的红利。例如你在2012年通过刷卡获得了10,000的积分，那么你可以额外获得700的积分红利。请注意开卡的40,000分是拿不到红利的。但是很多人都反映蓝宝石卡的系统有个bug，除了消费积分，从别的账户转入的积分也给了7%的积分红利。不知道这个bug在计算12年红利时修复了没有，大家可以在明年2月份查积分余额时留意一下。

积分的用途：
刚刚在介绍蓝宝石卡特点时反复提到了积分一词，那么这个积分到底是什么积分？具体有什么用途呢？蓝宝石卡获得的积分是属于UltimateRewards的积分。这个积分除了蓝宝石卡外通过一些其他的信用卡也可以获得。而且最给力的是这个积分在不同帐号之间是可以转移的。例如你的朋友的信用卡有一些UltimateRewards的积分不用了，可以转到你的账户上。对于蓝宝石卡，最爽的一点是可以把UltimateRewards的积分1：1兑换成航空公司的里程。例如你开卡拿到了40,000的积分，你可以将其变成40,000的美联航里程。在美联航，32,500的里程就可以换一张单程的回国机票了。美联航的回国往返机票需要65，000的里程，如果你本身有一些美联航的里程，或者有人转给了你一些UltimateRewards的积分，那么免费的回国往返机票也可以轻松搞定。

缺点：
蓝宝石卡只有第一年免年费，之后每年要交$95的年费。有人选择开卡快一年时就把卡关掉，对此小编不做评论，大家可以根据自己的实际情况选择保留或关卡。

如何申请信用卡：

留学生要申请信用卡，首先得拿到SSN（social security number），学生可以通过做校内岗，RA，TA拿到，没有SSN只能到你checking账户所在的银行柜台去碰碰运气了，Chase, BOA我知道都可以没有SSN申请。拿到SSN以后，也不要着急盲目的乱申，如果被拒的话会影响信用记录的。一般刚开始有两种选择：

第一种比较保守，也是我比较建议的，就是去你checking所在的账户找manager，让他帮你办一张security credit card或者比较初级的卡，因为有SSN，而且和银行有relationship，一般都没有什么问题，顶多是额度比较低，这样一般都不会申请到什么好卡，有的甚至什么benefit也没有，不过它的意义在于帮你积累信用历史，是申请各种神卡的第一步。
第二种就比较看运气了，直接申请比较容易通过的信用卡，比如各种student credit card或者需要信用分数比较低的卡。这种方法完全看运气，有的人刚拿到SSN就申请也有过的。尝试这种方法一定注意申请一个被拒以后就不要再申请别的了，赶紧转第一种方法，攒上半年信用历史又是一条好汉。

仅需几步就能获得这样的一张信用卡：

1. 申请信用卡

到信用卡专栏挑选开卡奖励适合的信用卡申请。在完成一定的消费要求以后，可以获得开卡奖励的点数。

2. 蓝宝石卡积分可以以1：1转到任何美联航常旅客积分帐号中，和美联航卡所送的3万点美联航积分合併。

3. 现在拥有70000美联航常旅客积分，就可以兑换回国机票了！ 一张中美往返只需70000.

最简单的方法就是网申，但是这张卡对申请人的信用要求还是比较高的。有位朋友信用分数750以上，申请蓝宝石卡还是被拒了，后来chase寄来一封信解释被拒原因，原来是因为他最近提过另外一张chase信用卡的信用额度，还申请了一张新信用卡。Chase认为信用查询过多就据了。所以想申请蓝宝石卡的童鞋除了要有个好的信用分数外，最好近期内没有其他的信用查询。

*特别注意（养卡秘籍）：

等拿到第一张信用卡使用半年以后，如果你按时还款，没有过高透支的话，信用分数应该不错，就可以开始第二阶段的申请了，这期间，可以一直用credit karma跟踪了解自己的信用分数（完全免费）。第二阶段可以申请些信用分数需要在70-730左右的卡，citi，discover， americanexpress的blue cash都是不错的选择。Citi的药店，discover按季度加油，吃饭，购物5%，bluecash everday的超市3%都很给力。（另外分享个用卡技巧，可以通过这些5%的卡在店里买gift card使得所有的消费都有5%，比如discover本季度在Lowes有5%，那么你可以在Lowes买Amazon, Macy’s, Shell, Nordstorm等等的giftcard使得这些消费都变成5%）。

信用卡申请背后的故事：

申请卡的时候一定注意找些高的开卡bonus，一般网站直接申请，或者Dealmoon（北美省钱快报-信用卡）上的开卡奖励都不是最高达，比如Discover通过官网申请的话没有开卡奖励，朋友推荐你，那么申请成功后都各有50刀的奖励^^，再比如bluecash everyday 通过官网申请只有50刀，朋友推荐你就有100刀！所以大家千万别便宜了银行，让自己吃亏了。 等到信用记录一年以上，如果你好好经营自己的信用记录的话，信用分数应该能接近750了，那么这时候你申请一些更高级的卡就没问题了，chase的freedom，FIA神卡，旅游卡，航空卡就都可以上了，到了这时候，详细大家也对信用卡有了更多的理解，可以根据个人的需要申请不同的卡片了。

美国国内里程参考：

美国国内往返机票需要25000 miles, 夏威夷40000 miles, 欧洲 60000 miles. 换票方式十分简单，只要登录美联航网站，选择用积分换票即可。 美联航属于星空联盟，所以不光可以换美联航的机票，星空联盟内其他公司机票在系统内也能查到，如国航，加航，汉莎等。

积分换票还有经常被忽视的巨大有点，以美联航的积分为例，在兑换亚洲往返机票的时候，可以允许有一次停留。这就意味着，趁着回国的机会，您可以顺便去泰国，或是新加坡，甚至是欧洲游玩几天，而兑换机票所需积分同样也只需要70000!

航空公司的积分潜在价值。 还有比如美国飞中国，再去澳洲，返回美国的机票，同样也相当于一次往返所需里程。 这些积分兑换的奖励票数目有一定限制，不过象美联航这样的大公司，只要筹画的早，一定可以找到想要的时间。暑假是航空公司高峰，最好在3，4月份就查票订票。

另外还可以申请 Freedom 卡

开卡三个月消费满$500送10000点数，由于此卡和大通蓝宝石卡同属ultimate rewards program, 所以freedom所获得的点数可以和蓝宝石卡点数合併，一起转给航空公司里程，更快的积累点数。 freedom在不同季度在不同的类别还有5%的促销返点.